Co to jest gwarancja ubezpieczeniowa?

Gwarancja ubezpieczeniowa to forma zabezpieczenia kontraktów, które chroni inwestora przed niewykonaniem lub nienależytym wykonaniem umowy. Jednym z kluczowych elementów jest gwarancja należytego wykonania kontraktu, która stanowi dobrowolne zobowiązanie ubezpieczyciela mające na celu ochronę interesów zamawiającego w przypadku niewłaściwego wykonania umowy przez wykonawcę.

Zakład ubezpieczeń, będący gwarantem, jest zobligowany do wypłaty na rzecz beneficjenta sumy pieniężnej określonej na zasadach zawartych w umowie gwarancyjnej.

Zobowiązanie zakładu ubezpieczeń jest zawsze zobowiązaniem pieniężnym, a odpowiedzialność pozostaje na dłużniku.

Gwarancja ubezpieczeniowa jest korzystnym rozwiązaniem, które pozwala na uniknięcie blokowania własnych środków pieniężnych.

Gwarancja ubezpieczeniowa jest ważnym elementem w praktyce gospodarczej, ponieważ Inwestor wymaga od Wykonawcy złożenia zabezpieczenia na każdym etapie inwestycji.

Rodzaje gwarancji ubezpieczeniowych we Wrocławiu

• Gwarancja należytego wykonania umowy
• Gwarancja zabezpieczenia należytego wykonania
• Gwarancja ubezpieczeniowa
• Gwarancja kontraktowa

Korzyści wynikające z korzystania z gwarancji ubezpieczeniowej

• Koszt pieniądza w czasie oraz płynność finansowa są korzyściami wynikającymi z wyboru gwarancji ubezpieczeniowych.
• Gwarancja ubezpieczeniowa umożliwia uniknięcie przedstawienia zabezpieczenia w innej formie, np. w gotówce.
• Koszt pozyskania gwarancji jest często niższy niż prowizja i oprocentowanie naliczane od kwoty kredytu obrotowego.

Reasumując gwarancja ubezpieczeniowa we Wrocławiu ułatwia przedsiębiorcom utrzymanie płynności finansowej poprzez odblokowanie zabezpieczeń w gotówce na zabezpiecze4nie kontraktów. Są to często duże wartości stanowiące nawet 10% wartości każdej faktury. Jednocześnie gwarancja ubezpieczeniowa kontraktowa żeby mogła być wydana przez towarzystwo ubezpieczeń stanowi o wiarygodności firmy, która przedstawia ją beneficjentowi. Każde Towarzystwo ubezpieczeniowe w celu wydania gwarancji należytego wykonania usługi lub gwarancji usunięcia wad i usterek musi prześwietlić firmę pod kontem zarówno finansowym jak i doświadczenia zawodowego. Taka analiza wykonana przez ubezpieczyciela świadczy o jakości firmy, która otrzymała taką gwarancję ubezpieczeniową.

Zabezpieczenia należytego wykonania umowy

Formy zabezpieczenia należytego wykonania umowy we Wrocławiu

• Pieniądzu
• Poręczeniach bankowych
• Gwarancjach bankowych
• Gwarancjach ubezpieczeniowych
• Poręczeniach udzielanych przez podmioty

Jak widać pośród wymienionych rodzajów zabezpieczeń gwarancja ubezpieczeniowa we Wrocławiu może być nie tylko najłatwiejsza do uzyskania ale również najtańszą formą jest pozyskania.

Wysokość i reguły wniesienia zabezpieczenia

• Zabezpieczenie należytego wykonania umowy wynosi nie więcej niż 5% ceny całkowitej podanej w ofercie albo maksymalnej wartości nominalnej zobowiązania zamawiającego.
• Zamawiający może ustalić także zabezpieczenie w wysokości większej niż 5%, jednak nieprzekraczającej 10% takiej ceny albo maksymalnej wartości nominalnej zobowiązania.

Zmiana formy zabezpieczenia w trakcie realizacji umowy

• W trakcie realizacji umowy, wykonawca może dokonać zmiany formy zabezpieczenia na jedną lub kilka form, o których mowa w art. 450 ust. 1.
• Zmiana formy zabezpieczenia musi być dokonana z zachowaniem ciągłości zabezpieczenia i bez zmniejszenia jego wysokości. W przypadku upływu terminu ważności dotychczasowego zabezpieczenia, wykonawca jest zobowiązany do wniesienia nowego zabezpieczenia.

Gwarancja ubezpieczeniowa jako alternatywa dla zabezpieczenia w pieniądzu

Upadłość kontrahenta, a zabezpieczenie w pieniądzu

• Upadłość kontrahenta jest kolejnym argumentem przemawiającym na korzyść gwarancji ubezpieczeniowej.
• W przypadku upadłości i wniesienia zabezpieczenia w formie kaucji gotówkowej odzyskanie własnych środków może być nie lada wyzwaniem.

Zwrot zabezpieczenia wpłaconego w gotówce

Zwrot zabezpieczenia wpłaconego w gotówce jest tematem rzeczą, w której zamawiający zwraca zabezpieczenie wniesione.

W przypadku prywatnych realizacji – nie wygląda to już tak kolorowo.

Czasami nasi klienci oczekiwali miesiącami na zwrot gotówki od rozpoczęcia procesu zamiany zabezpieczenia.

Proces uzyskania gwarancji ubezpieczeniowej

Dokumenty niezbędne do uzyskania gwarancji ubezpieczeniowej we Wrocławiu

• Dokumenty potwierdzające tożsamość i status prawny wnioskodawcy
• Dokumenty potwierdzające zdolność kredytową wnioskodawcy
• Dokumenty potwierdzające wartość przedmiotu zamówienia oraz zasady zwrotu zabezpieczenia należytego wykonania umowy, jeśli zostały przewidziane w dokumentach zamówienia

Jak wygląda proces uzyskania gwarancji ubezpieczeniowej?

• Proces uzyskania gwarancji ubezpieczeniowej składa się z kilku etapów.
• Każdy z ubezpieczycieli charakteryzuje się nieco innym podejściem do całego procesu.
• Kilku ubezpieczycieli ma w ofercie gwarancje zwrotu zaliczki, reszta z kolei tego nie oferuje.

Zabezpieczenie umów długoterminowych

Charakterystyka zabezpieczenia umów długoterminowych

Jeżeli okres, na jaki ma zostać wniesione zabezpieczenie, przekracza 5 lat, zabezpieczenie w pieniądzu wnosi się na cały ten okres, a zabezpieczenie w innej formie wnosi się na okres nie krótszy niż 5 lat.

Zabezpieczenie może być przedłużone lub wniesione nowe zabezpieczenie na kolejne okresy, co jest szczególnie istotne w kontekście przedłużenia zabezpieczenia w umowach długoterminowych.

Wysokość zabezpieczenia umów długoterminowych

• Wysokość zabezpieczenia umów długoterminowych jest uzależniona od wartości przedmiotu zamówienia i okresu, na jaki ma zostać wniesione zabezpieczenie.

Dochodzenie kar umownych

Jak dochodzić kar umownych?

• Zamawiający może dokonać potrącenia z wynagrodzenia wykonawcy lub z innych jego wierzytelności, a także dochodzić zaspokojenia z zabezpieczenia należytego wykonania umowy.

Wpływ COVID na dochodzenie kar umownych

• Zamawiający nie może potrącić kary umownej zastrzeżonej na wypadek niewykonania lub nienależytego wykonania umowy z wynagrodzenia wykonawcy lub z innych jego wierzytelności.

Gwarancji ubezpieczeniowych w praktyce

Przykłady zastosowania gwarancji ubezpieczeniowych

• Gwarancje ubezpieczeniowe Wrocław, jako forma zabezpieczeń realizacji kontraktu, są często stosowane w branży budowlanej, gdzie są one wymagane przez inwestorów jako zabezpieczenie należytego wykonania umowy.
• Gwarancje ubezpieczeniowe są również stosowane w branży przemysłowej, gdzie są one wymagane przez kontrahentów jako zabezpieczenie należytego wykonania umowy.

Najczęstsze błędy przy korzystaniu z gwarancji ubezpieczeniowych

• Nieprawidłowe określenie wartości przedmiotu zamówienia
• Nieprawidłowe określenie okresu, na jaki ma zostać wniesione zabezpieczenie
• Nieprawidłowe określenie formy zabezpieczenia

Jak nasza agencja "Ubezpieczenia Wrocław" może Ci pomóc?

Wypełnij poniżej formularz kontaktowy oraz prześlij do nas wniosek o ubezpieczenie dokładnie wypełniony. We wniosku wymienione są dokumenty niezbędne do przygotowania oferty jak: umowa o wykonanie zadania czy dostawy towaru, dane finansowe czy niezbędne zaświadczenia.

Resztę pozostaw nam. Skontaktujemy się z Tobą w razie jakichkolwiek pytań.

Jesteśmy częścią Grupy Regionalnych Marek Ubezpieczeń. Jako prężnie rozwijająca się sieć jesteśmy już obecni w Częstochowie, Katowicach, Radomsku, Blachowni i Kłobucku. Nasi doradcy ubezpieczają przedsiębiorców na terenie całego kraju co pozwala nam na szybkie i skuteczne prowadzenie negocjacji, które mają skutkować odpowiednim poziomem obsługi Twoich polis.

Podsumowanie

Gwarancje ubezpieczeniowe we Wrocławiu odgrywają kluczową rolę w zabezpieczaniu umów oraz inwestycji, zapewniając stronom kontraktu ochronę przed niewykonaniem lub nienależytym wykonaniem zobowiązań. Dzięki tym zabezpieczeniom, inwestorzy mogą uniknąć blokowania własnych środków, co sprzyja płynności finansowej i lepszemu zarządzaniu ryzykiem. Gwarancje ubezpieczeniowe są korzystne zarówno pod względem kosztów, jak i dostępności, często oferując lepsze warunki w porównaniu do tradycyjnych form zabezpieczenia. W kontekście coraz większych wyzwań, jakie niesie ze sobą rynek, warto zwrócić uwagę na tę formę ochrony, by zapewnić sobie spokojną realizację projektów i umów.